Netto hypotheek maandlast berekenen 2026
Géén opgeblazen voordeel — echte HRA-cap 37,56 %, eigenwoningforfait en Wet Hillen 2026.
Samengesteld en gecontroleerd door de RekenmachinePro-redactie.
De 3 regels waar banken je over voorliegen
HRA-aftrek trek je af tegen je eigen marginale tarief, maar voor topinkomens is dat gecapt op 37,56 % (het 2e-schijftarief). Zit je in de top (49,50 %)? Dan levert een euro aftrek je geen 49,5 maar 37,56 cent op. Banken die 'netto last' tonen met het volle 49,5 %-tarief? Overdrijven je voordeel.
Eigenwoningforfait moet eerst van je rente-aftrek af. WOZ € 400.000 × 0,35 % = € 1.400/jr bij te tellen.
Wet Hillen bouwt het gratis-aftrek-cadeau af. In 2026 nog 73,3 % actief, in 2048 0 %. Voor jonge hypotheken met hoge rente minimaal effect.
Rekenvoorbeeld: € 400.000 @ 3,9 % annuïtair, WOZ € 450.000
Bruto maandlast: € 1.887.
Rente jaar 1: ~€ 15.120. Eigenwoningforfait: € 1.575. Aftrekbasis: € 13.545.
HRA (cap 37,56 %): € 5.088/jr = € 424/mnd.
Netto maandlast: € 1.463. Dat is € 424/mnd minder dan bruto — zo'n 22 %, niet de 30 % die banken suggereren.
Annuïtair vs lineair vs aflossingsvrij
Annuïtair: begint met meer rente-aftrek (dus lagere netto last in jaar 1), daalt geleidelijk naar 0. Populairste vorm in 2026.
Lineair: hoogste rente-aftrek in jaar 1 (dus laagste netto last ooit), stijgt daarna in bruto maar rente-aftrek daalt snel. Totaal goedkoper dan annuïtair.
Aflossingsvrij: alleen rente, maximale aftrek maar eindschuld blijft de volle hoofdsom. HRA alleen op deel ≤ 50 % van woningwaarde, en alleen bij oude hypotheken (vóór 2013).
Formule
netto = bruto − (rente_jaar − EWF) × min(tarief; 0,3756) / 12 · EWF = WOZ × 0,35 % (tot € 1,35m)
Voorbeelden
- € 350.000 · 3,8 % · 30 jr · annuïtair · WOZ € 400.000 · laag tariefBruto € 1.631 · netto € 1.281. HRA-effect € 350/mnd (21 %).
- € 400.000 · 4,1 % · 30 jr · lineair · WOZ € 450.000 · hoog tariefJaar 1: bruto € 2.478 · netto € 2.014. Daalt tot € 1.113 in jaar 30.
- € 300.000 · 3,9 % · 30 jr · aflossingsvrij · WOZ € 350.000 · laag tariefBruto € 975 · netto (met HRA op 50 %) ~€ 818. Aflossing € 0.
Veelgestelde vragen
Krijg ik in schijf 2 nog maar 37,56 % terug?
Wat als mijn huis volledig is afgelost?
Moet ik de HRA elke maand via bank laten verrekenen?
Wat is de rol van eigenwoningforfait precies?
Verandert mijn netto maandlast elk jaar bij annuïtair?
Gerelateerde tools
Uitgelichte artikelen
Alle artikelenHypotheekrenteaftrek 2026: hoeveel belasting bespaart u op uw hypotheek?
De hypotheekrenteaftrek (HRA) is voor veel huiseigenaren de grootste belastingaftrekpost die ze kennen. Maar hoe hoog is het fiscale voordeel precies in 2026, wat is het eigen woningforfait dat daar tegenover staat en hoeveel scheelt de aftrek per maand op uw netto woonlasten? In deze gids rekenen we alles stap voor stap door: van het maximumaftrekpercentage van 36,97% tot de NHG-grens en het moment waarop oversluiten echt loont.
Hypotheek berekenen 2026 — complete gids met echte cijfers
De grote hypotheek-aanbieders tonen je één getal: een bruto maandlast. Dat getal is zelden de waarheid. Wie in 2026 écht zijn hypotheek wil berekenen moet vijf losse puzzelstukken combineren: bruto maandlast, werkelijke HRA met de 35,82 %-cap, eigenwoningforfait, NHG-premie én — als je studieschuld hebt — de correcte DUO-afweging tussen normberekening en werkelijke maandlast. Deze gids loopt ze één voor één af, met in elke sectie de calculator die het rekenwerk voor je doet.
Overwaarde van je huis berekenen 2026: gebruik je het of niet?
Peter en Maaike kochten hun rijtjeshuis in Zwolle in 2018 voor €265.000. Nu is het huis getaxeerd op €420.000 en de hypotheekschuld is afgelost tot €195.000. Hun overwaarde: €225.000. 'We willen de keuken verbouwen en misschien de achtertuin aanpakken,' vertelt Peter. 'Maar moet je zomaar gaan lenen op je eigen huis?' Die vraag stellen miljoenen Nederlandse huiseigenaren. Na jaren van stijgende woningprijzen — onderbroken door een tijdelijke dip in 2023 — hebben veel huishoudens een forse overwaarde opgebouwd. Geld dat klaarstaat, maar ook verplichtingen met zich meebrengt als je het daadwerkelijk opneemt. Dit artikel legt uit hoe je je overwaarde berekent, op welke manieren je het kunt opnemen, wat het kost, welke belasting je betaalt, en — minstens zo belangrijk — wanneer opnemen echt verstandig is én wanneer je er beter van afblijft.
Laatst bijgewerkt: 1 juli 2026