Hypotheek maandlast berekenen
Reken direct uit wat je maandelijks kwijt bent aan een annuïteitenhypotheek — bij elke rente en looptijd.
Een huis kopen in Nederland begint meestal met één vraag: 'Kan ik het maandelijks betalen?' Deze gratis hypotheek calculator berekent live je bruto maandlast op basis van de annuïteitenformule — de standaard voor de meeste Nederlandse hypotheken. Je voert je hypotheekbedrag, de rente en de looptijd in, en ziet meteen wat je per maand betaalt én hoeveel rente je in totaal kwijt bent. Perfect om huizen te vergelijken, verschillende rentes door te rekenen of te checken of je droomhuis binnen je budget valt.
Wat is een annuïteitenhypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde totaalbedrag: een combinatie van rente en aflossing. In het begin bestaat de maandlast voornamelijk uit rente (dus is fiscaal aftrekbaar) en los je weinig af. Naar het einde van de looptijd toe draait dat om: je betaalt veel aflossing en weinig rente.
Dit type hypotheek is sinds 2013 verplicht voor nieuwe hypotheken om nog hypotheekrenteaftrek te kunnen krijgen. De voordelen: je weet precies waar je aan toe bent, de totale kosten zijn lager dan bij een aflossingsvrije hypotheek en na 30 jaar ben je volledig schuldenvrij.
Hoe werkt de annuïteitenformule?
De maandlast wordt berekend met de formule M = P · r · (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), waarbij P de hoofdsom is, r de maandrente (jaarrente / 12) en n het aantal maanden (jaren × 12).
Voor een hypotheek van € 300.000 met 4% rente over 30 jaar (360 maanden) komt dat uit op een maandlast van ongeveer € 1.432. In totaal betaal je dan over de hele looptijd ruim € 215.000 aan rente — meer dan de helft van de hoofdsom extra.
Looptijd: 20, 25 of 30 jaar?
De standaard looptijd voor een annuïteitenhypotheek is 30 jaar, omdat dat de maximale termijn is waarbij je hypotheekrenteaftrek krijgt. Wil je sneller schuldenvrij zijn, dan kun je een kortere looptijd kiezen: hogere maandlasten, maar aanzienlijk minder totale rente.
| Looptijd | Maandlast | Totale rente | Totaal betaald |
|---|---|---|---|
| 30 jaar | € 1.432 | € 215.609 | € 515.609 |
| 25 jaar | € 1.583 | € 174.919 | € 474.919 |
| 20 jaar | € 1.818 | € 136.251 | € 436.251 |
| 15 jaar | € 2.219 | € 99.443 | € 399.443 |
De impact van 1% rente
Een schijnbaar klein verschil in rente maakt een groot verschil over 30 jaar. Vergelijk € 300.000 over 30 jaar bij 3%, 4% en 5%:
| Rente | Maandlast | Totale rente |
|---|---|---|
| 3,0% | € 1.265 | € 155.332 |
| 4,0% | € 1.432 | € 215.609 |
| 5,0% | € 1.610 | € 279.767 |
Wat deze calculator niet meeneemt
De calculator rekent puur de bruto maandlast uit — rente en aflossing volgens de annuïteitenformule. Andere kosten die bij je werkelijke maandlast komen:
- Hypotheekrenteaftrek (netto ben je meestal € 150–€ 300 per maand goedkoper uit)
- Eigenwoningforfait (een bijtelling die je netto voordeel verkleint)
- Opstalverzekering en levensverzekering (samen € 30–€ 80 per maand)
- Onderhoudskosten en VvE bijdragen
- Onroerendezaakbelasting (OZB), waterschapslasten en rioolheffing
Hoeveel kun je maximaal lenen?
Nederlandse banken kijken naar je bruto jaarinkomen en de actuele rente om te bepalen hoeveel je maximaal kunt lenen. Als vuistregel: 4,5 × je bruto jaarinkomen. Voor een stel met samen € 80.000 bruto betekent dat een maximum van ongeveer € 360.000. Daarnaast moet de maandlast passen binnen je toegestane 'woonquote' volgens de Nibud-normen.
Gebruik deze calculator om verschillende hoofdsommen uit te proberen en te zien welk bedrag bij welke maandlast hoort — een handige eerste check voordat je een hypotheekadviseur bezoekt.
Formule
M = P · r · (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1) P = hoofdsom, r = maandrente, n = aantal maanden
Voorbeelden
- € 300.000 · 4% · 30 jaar± € 1.432 per maand
- € 400.000 · 4% · 30 jaar± € 1.910 per maand
- € 250.000 · 3,5% · 30 jaar± € 1.123 per maand
- € 350.000 · 4,5% · 25 jaar± € 1.946 per maand
- € 500.000 · 4% · 30 jaar± € 2.387 per maand
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen bruto en netto maandlast?
Mag ik extra aflossen op mijn hypotheek?
Hoelang staat de rente vast?
Wat gebeurt er na 30 jaar?
Is een kortere looptijd altijd beter?
Kan ik ook een aflossingsvrije hypotheek berekenen?
Wat is NHG?
Waarom verandert mijn maandlast tijdens de looptijd niet?
Gerelateerde tools
Uitgelichte artikelen
Alle artikelenHypotheek in 2026: rente, maandlast en hoeveel je kunt lenen
Een huis kopen in 2026 voelt anders dan vijf jaar geleden: rentes liggen hoger, leennormen schuiven, en de NHG-grens is verhoogd naar €470.000. In deze gids zetten we alles op een rij — van actuele rentes en de annuïteitenformule tot kosten koper, startersvrijstelling en hypotheekrenteaftrek — met een complete uitgewerkte berekening op een hypotheek van €400.000.
Notariskosten bij huis kopen 2026 — wat betaal je echt?
Bij het kopen van een woning in Nederland zijn notariskosten onvermijdelijk. De wet verplicht twee aktes: de leveringsakte voor de eigendomsoverdracht en de hypotheekakte voor de geldverstrekker. Samen kosten ze al snel €1.500 tot €2.400 exclusief BTW — een bedrag dat veel kopers verrast omdat het niet zichtbaar is in de aankoopprijs. Dit artikel legt uit wat die kosten precies inhouden, wat een reëel tarief is in 2026, welke extra posten je kunt verwachten en hoe je met drie calculators een compleet kosten-koper overzicht opbouwt.
Rentevaste periode kiezen 2026 — 5, 10, 15 of 30 jaar?
Je hebt net een hypotheekaanbod ontvangen en op het formulier staat een rij met opties: 5, 10, 15, 20 of 30 jaar rentevast. De maandlasten lopen flink uiteen en de geldverstrekker geeft je een week de tijd. Welke periode kies je? Dit is een van de financieel meest ingrijpende beslissingen bij een hypotheek — en tegelijk een waar veel mensen te weinig bij stilstaan. In dit artikel vergelijken we alle gangbare rentevaste periodes met actuele tarieven, concrete rekenvoorbeelden en een praktische checklist zodat je een weloverwogen keuze maakt.
Laatst bijgewerkt: 10 april 2026