Naar hoofdinhoud

Boeterente hypotheek berekenen

Schat hoeveel boeterente je betaalt als je je hypotheek vervroegd aflost of oversluit, inclusief boetevrije ruimte en het belastingvoordeel in box 1.

Hoe vind je deze calculator?

Wie binnen de rentevaste periode (een deel van) de hypotheek vervroegd aflost of oversluit naar een lagere rente, kan te maken krijgen met boeterente: een vergoeding voor de rente die de geldverstrekker misloopt. Hoeveel dat is, hangt af van je openstaande bedrag, het verschil tussen je huidige rente en de actuele vergelijkingsrente, de resterende rentevaste periode en je boetevrije ruimte. Deze calculator geeft een indicatieve schatting volgens het contante-waarde-model dat banken in grote lijnen hanteren (AFM-leidraad), inclusief de aftrek van de boete in box 1. Zo weet je vooraf ongeveer waar je aan toe bent — vraag voor het exacte bedrag altijd een offerte bij je bank aan.

Wat is boeterente precies?

Boeterente (officieel: vergoeding voor vervroegde aflossing) is het bedrag dat je geldverstrekker rekent als je meer aflost dan de afgesproken boetevrije ruimte, terwijl je rente hoger is dan de actuele marktrente voor dezelfde looptijd. De bank zou over het afgeloste bedrag nog jarenlang rente hebben ontvangen; die gemiste rente mag zij — contant gemaakt naar nu — in rekening brengen.

Belangrijk: als de actuele rente gelijk is aan of hoger is dan jouw rente, loopt de bank niets mis en is er in principe geen boete. Je betaalt dus alleen boeterente als je huidige rente hoger is dan de vergelijkingsrente.

Hoe wordt de boeterente berekend?

Vereenvoudigd komt het hierop neer: het verschil tussen je oude rente en de vergelijkingsrente, vermenigvuldigd met het af te lossen bedrag (minus de boetevrije ruimte) en de resterende rentevaste looptijd. Dat bedrag wordt 'contant gemaakt' omdat de bank het ineens ontvangt in plaats van gespreid over de jaren.

Banken rekenen in werkelijkheid maand voor maand met de exacte resterende looptijd en een vergelijkingsrente uit hun actuele rentetabel. Deze tool benadert dat met één rekenstap en een contante-waarde-factor — voldoende voor een goede indicatie, niet bindend.

Boetevrije ruimte: meestal 10% per jaar

Vrijwel alle geldverstrekkers laten je per kalenderjaar een deel van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij aflossen — meestal 10%, soms 15% of 20%. Over dat deel betaal je nooit boete. Sommige banken staan zelfs onbeperkt boetevrij aflossen toe bij verhuizing of overlijden.

In deze calculator trek je de boetevrije ruimte van je af te lossen bedrag af voordat de boete wordt berekend. Los je minder af dan je boetevrije ruimte, dan is de boete € 0.

Voorbeeld: boete bij verschillende renteverschillen

Stel je lost € 200.000 ineens af (na aftrek van € 20.000 boetevrije ruimte = € 180.000 grondslag) met nog 7 jaar rentevast. Zo schaalt de geschatte bruto boete met het renteverschil:

RenteverschilGrondslagResterendGeschatte boete (bruto)
0,5 %-punt€ 180.0007 jaar± € 5.985
1,0 %-punt€ 180.0007 jaar± € 11.970
1,5 %-punt€ 180.0007 jaar± € 17.955
2,0 %-punt€ 180.0007 jaar± € 23.940
2,5 %-punt€ 180.0007 jaar± € 29.925

De boete is aftrekbaar in box 1

Goed nieuws: de boeterente geldt fiscaal als (eenmalige) rente van de eigenwoningschuld en is in het jaar van betaling volledig aftrekbaar in box 1. Afhankelijk van je belastingschijf krijg je daardoor 36,97% (lage schijf) tot 49,50% (hoge schijf, met aftopping van het aftrektarief) terug.

Een bruto boete van € 12.000 kost je in de hoge schijf netto dus grofweg € 6.000–€ 7.560. De calculator toont zowel het bruto- als het netto-bedrag, zodat je de werkelijke last ziet.

Loont vervroegd aflossen of oversluiten dan?

De boete is een eenmalige kostenpost; daar zet je de toekomstige rentebesparing tegenover. Bij oversluiten naar een lagere rente kan de maandlast jarenlang lager uitvallen, waardoor je de boete terugverdient (de zogeheten break-even). Bij vervroegd aflossen uit eigen geld bespaar je rente over de resterende looptijd en daalt je restschuld.

Reken beide kanten door: gebruik deze tool voor de boete en de calculators voor oversluiten en extra aflossen om de besparing te bepalen. Bij twijfel loont het altijd om een onafhankelijk hypotheekadviseur te laten meekijken.

Formule

Boetevrije ruimte = openstaand bedrag × boetevrij% 
Grondslag = af te lossen bedrag − boetevrije ruimte
Boeterente (bruto) ≈ grondslag × (huidige rente − vergelijkingsrente)/100 × resterende jaren × 0,95
Boeterente (netto) = bruto × (1 − belastingtarief)

Voorbeelden

  • € 280.000 oversluiten, verschil 0,9 %-punt, 7 jr, schijf hoog
    ± € 15.000 bruto · ± € 7.600 netto
  • € 50.000 extra aflossen, 10% boetevrij, verschil 1,2 %-punt, 5 jr
    ± € 2.700 bruto boete
  • Aflossen binnen boetevrije ruimte (10%)
    € 0 boete
  • Vergelijkingsrente hoger dan je rente
    € 0 boete (bank loopt niets mis)
  • € 200.000 ineens, verschil 2,0 %-punt, 7 jr
    ± € 23.900 bruto · ± € 12.100 netto (hoge schijf)

Veelgestelde vragen

Hoe bereken ik de boeterente van mijn hypotheek?
Neem het verschil tussen je huidige rente en de actuele vergelijkingsrente, vermenigvuldig dat met het af te lossen bedrag (minus boetevrije ruimte) en met de resterende rentevaste looptijd. Deze tool doet dat indicatief en toont ook het netto-bedrag na aftrek.
Wanneer betaal ik geen boeterente?
Geen boete als je binnen je boetevrije ruimte (meestal 10% per jaar) aflost, of als de actuele vergelijkingsrente gelijk of hoger is dan jouw rente. De bank loopt dan immers geen rente mis.
Wat is de boetevrije ruimte?
Het deel van de oorspronkelijke hoofdsom dat je per jaar zonder boete mag aflossen — bij de meeste geldverstrekkers 10%, soms meer. Bij verhuizing of overlijden is aflossen vaak helemaal boetevrij.
Is boeterente aftrekbaar van de belasting?
Ja. Boeterente op de eigenwoningschuld is in het jaar van betaling volledig aftrekbaar als rente in box 1. Je voordeel is 36,97% tot 49,50%, afhankelijk van je schijf en het maximale aftrektarief.
Is deze berekening bindend?
Nee. Het is een indicatie volgens een vereenvoudigd model. De werkelijke boete verschilt per geldverstrekker en wordt maand voor maand berekend met hun eigen vergelijkingsrente. Vraag altijd een officiële offerte aan.
Wat is de vergelijkingsrente?
De actuele rente die de bank rekent voor een nieuwe hypotheek met dezelfde resterende looptijd als jouw rentevaste periode. Het verschil met jouw rente bepaalt de gemiste rente — en dus de boete.
Loont oversluiten ondanks de boete?
Vaak wel, als de nieuwe rente flink lager is. De eenmalige boete verdien je terug via lagere maandlasten. Reken de break-even uit met de oversluit- en extra-aflossen-calculators.
Geldt boeterente ook bij verhuizen?
Vaak niet: bij verhuizing kun je je hypotheek meestal meenemen (meeneemregeling) of boetevrij aflossen. Check je voorwaarden — anders kan ook bij verkoop boete gelden.
Telt mijn hypotheekvorm mee?
De boete hangt vooral af van het af te lossen bedrag en het renteverschil, niet van de vorm. Wel verschilt de restschuld waarover je aflost per vorm; vul daarom je actuele openstaande bedrag in.
Kan de boete hoger zijn dan ik verwacht?
Ja, vooral bij een groot renteverschil en een lange resterende rentevaste periode. Daarom is een officiële offerte belangrijk voordat je beslist.

Gerelateerde tools

Hypotheek oversluiten — besparing berekenen
Boeterente tegen rentebesparing: break-even in maanden + netto winst over 10 jaar.
Extra aflossen hypotheek berekenen
Bereken de rentebesparing, looptijdverkorting en lagere maandlast van een eenmalige of maandelijkse extra aflossing op je annuïteiten- of lineaire hypotheek.
Hypotheek maandlast
Reken direct uit wat je maandelijks kwijt bent aan een annuïteitenhypotheek — bij elke rente en looptijd.
Hypotheekrente vergelijken
Vergelijk twee hypotheekrentes direct en zie per maand, per jaar en over de hele rentevaste periode wat een rentetiende verschil aan geld scheelt. Annuïtair berekend.
Aflossingsschema calculator
Bereken een volledig aflossingsschema voor uw hypotheek of lening — zie per maand de rente, aflossing en resterende schuld.

Uitgelichte artikelen

Hypotheek14 min leestijd

Overwaarde van je huis berekenen 2026: gebruik je het of niet?

Peter en Maaike kochten hun rijtjeshuis in Zwolle in 2018 voor €265.000. Nu is het huis getaxeerd op €420.000 en de hypotheekschuld is afgelost tot €195.000. Hun overwaarde: €225.000. 'We willen de keuken verbouwen en misschien de achtertuin aanpakken,' vertelt Peter. 'Maar moet je zomaar gaan lenen op je eigen huis?' Die vraag stellen miljoenen Nederlandse huiseigenaren. Na jaren van stijgende woningprijzen — onderbroken door een tijdelijke dip in 2023 — hebben veel huishoudens een forse overwaarde opgebouwd. Geld dat klaarstaat, maar ook verplichtingen met zich meebrengt als je het daadwerkelijk opneemt. Dit artikel legt uit hoe je je overwaarde berekent, op welke manieren je het kunt opnemen, wat het kost, welke belasting je betaalt, en — minstens zo belangrijk — wanneer opnemen echt verstandig is én wanneer je er beter van afblijft.

28 mei 2026Lezen
Hypotheek9 min leestijd

Notariskosten bij huis kopen 2026 — wat betaal je echt?

Bij het kopen van een woning in Nederland zijn notariskosten onvermijdelijk. De wet verplicht twee aktes: de leveringsakte voor de eigendomsoverdracht en de hypotheekakte voor de geldverstrekker. Samen kosten ze al snel €1.500 tot €2.400 exclusief BTW — een bedrag dat veel kopers verrast omdat het niet zichtbaar is in de aankoopprijs. Dit artikel legt uit wat die kosten precies inhouden, wat een reëel tarief is in 2026, welke extra posten je kunt verwachten en hoe je met drie calculators een compleet kosten-koper overzicht opbouwt.

28 april 2026Lezen
Hypotheek8 min leestijd

Overdrachtsbelasting berekenen 2026 — 0%, 2% of 10,4%?

Wie in 2026 een woning koopt, betaalt overdrachtsbelasting — tenzij je als starter in aanmerking komt voor de vrijstelling. Nederland kent drie tarieven: 0% voor starters, 2% voor doorstromers die de woning zelf bewonen en 10,4% voor iedereen die de woning niet als hoofdverblijf gaat gebruiken. Op een woning van €400.000 scheelt dat het verschil tussen €0 en €8.000 of zelfs €41.600. Welk tarief voor jou geldt, hangt af van drie factoren: je leeftijd, de koopsom en of je er zelf in gaat wonen. Dit artikel legt elk scenario stap voor stap uit, inclusief de grensgevallen die in de praktijk het vaakst misgaan.

28 april 2026Lezen

Laatst bijgewerkt: 19 juni 2026