Hypotheekrente vergelijken

Vergelijk twee hypotheekrentes direct en zie per maand, per jaar en over de hele rentevaste periode wat een rentetiende verschil aan geld scheelt. Annuïtair berekend.

Hoe vind je deze calculator?

Een verschil van 0,3% rente lijkt klein, maar over een 30-jarige hypotheek van €350.000 loopt dat snel op naar €20.000+ rente-verschil. Deze tool vergelijkt twee rentes direct en laat zien: maandlast, jaarlast, totaal verschil over de rentevaste periode, én hoeveel hoofdsom je afbetaalt bij elk tarief.

Waarom rentes vergelijken?

Hypotheekrentes verschillen tussen geldverstrekkers vaak met 0,3-0,8%. Kleine percentages, maar grote bedragen: bij €350.000 en 30 jaar scheelt 0,5% al €100+/maand. Over de rentevaste periode van 10 jaar: €12.000 verschil. Lonend om serieus te vergelijken.

Grote aanbieders (Rabobank, ING, ABN AMRO) zijn vaak NIET de goedkoopste. Kleinere partijen zoals Munt Hypotheken, Tulp, bijBouwe, Lloyds, NIBC, Obvion en NN bieden soms 0,3-0,5% lagere rentes. Wel vergelijken op totale kosten incl. voorwaarden (verhuisregeling, boeterente, dubbel wonen).

Rentefactoren die verschil maken

FactorEffect op rente
NHG (Nationale Hypotheek Garantie)−0,3 tot −0,6%
Rentevaste periode langer (20 > 10 > 5)+0,3 tot +0,8%
Lagere LTV (tot 60% van woningwaarde)−0,2 tot −0,4%
Rentekorting via pakket (ING, Rabobank)−0,1 tot −0,2%
Spaarhypotheek combinatievarieert per aanbieder
Annuïtair vs lineair (bij nieuwe hypotheek)~gelijke rente, andere maandlast
Aflossingsvrij (max 50%)+0,1 tot +0,3%

Rentevaste periode: kiezen is gokken

Rentevast voor 10 jaar is in Nederland het meest populair (50%+ van alle hypotheken). Voordelen: zekerheid bij lange periode, nadeel: hogere rente dan 5 jaar vast. In 2026 zijn de typische tarieven: 5 jaar vast 3,6-4,1%, 10 jaar vast 3,8-4,3%, 20 jaar vast 4,0-4,5%, 30 jaar vast 4,2-4,7%.

Bij dalende rente-verwachting: korter vastzetten kan voordelig (na afloop herberekenen tegen lagere rente). Bij stijgende rente-verwachting: langer vastzetten geeft zekerheid. Geen econoom kan dit exact voorspellen — kies op basis van je eigen financiële buffer en risicobereidheid.

Let op voorwaarden — niet alleen rente

  • Verhuisregeling: mag je de rente meenemen bij verhuizing?
  • Boeterente: wat betaal je bij oversluiten / vervroegde aflossing?
  • Extra aflossen: hoeveel per jaar boetevrij? (vaak 10-20%)
  • Rentebedenktijd: mag je verleggen tegen lagere rente tijdens rentevast?
  • Passeren: welke kosten bij oversluiten naar deze bank?
  • Bereidstellingsprovisie: vaak 0,25-1% per maand als offerte verloopt.
  • Administratiekosten: jaarlijks bij sommige partijen.
  • NHG-mogelijkheid: niet elke aanbieder biedt NHG.

Oversluiten: loont het?

Oversluiten naar lagere rente loont vaak al bij 0,5% verschil — als je rentevaste periode nog ≥ 5 jaar duurt. Kosten: boeterente (forse som, bv. €5.000-15.000) + advieskosten (€2.000-3.000) + notaris (€500-1.000).

Rekensom: totale besparing over nieuwe rentevaste periode versus oversluitkosten. Vuistregel: oversluiten loont als nieuwe rente ≥ 0,5% lager + nog ≥ 5 jaar resterend. Gebruik een hypotheekadviseur voor finaal advies — kleine details (type hypotheek, fiscale gevolgen) kunnen groot verschil maken.

Formule

Annuïteit (maandlast):
  M = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1)

  P = hoofdsom
  r = rente_jaar / 100 / 12
  n = looptijd_jaren × 12

Verschil per maand = M₁ − M₂
Verschil per jaar = verschil × 12
Verschil over rentevast = verschil × rentevast_jaren × 12

Resthoofdsom na k maanden:
  saldo_k = P × ((1+r)^n − (1+r)^k) / ((1+r)^n − 1)

Voorbeeld — €350.000 · 30 jaar · rentes 4,2% vs 3,85%:
  M₁ = €1.712,48/mnd
  M₂ = €1.643,43/mnd
  verschil = €69,05/mnd = €828,60/jaar
  over 10 jaar rentevast = €8.286 verschil

Voorbeelden

  • €350.000 · 30jr · 4,2% vs 3,85%
    €69/mnd verschil → €8.286 over 10j rentevast
  • €250.000 · 30jr · 4,5% vs 3,90%
    €87/mnd verschil → €10.440 over 10j
  • €500.000 · 30jr · 4,0% vs 3,70%
    €82/mnd verschil → €9.840 over 10j
  • €200.000 · 20jr · 4,3% vs 4,0%
    €33/mnd verschil → €3.960 over 10j

Veelgestelde vragen

Hoeveel rente-verschil is belangrijk?
Al vanaf 0,2% loont het om te onderhandelen. Bij €300.000 = ±€50/maand verschil = €6.000 over 10 jaar. Een gesprek met 2-3 banken of een hypotheekadviseur inschakelen (€2.000-3.000) verdient zich dan ruimschoots terug.
Welke bank heeft de laagste hypotheekrente?
Dit wisselt per maand. Typische top-3 in 2026: Munt Hypotheken, bijBouwe, Tulp (vaak <3,90% voor 10j vast met NHG). Grote banken (Rabobank, ING, ABN) liggen typisch 0,3-0,5% hoger maar bieden pakketvoordeel. Check dagelijks via hypotheekgigant.nl of hypotheek.com.
Waarom is 10 jaar vast het populairst?
Goede balans tussen zekerheid en tarief. Korter vastzetten (5 jaar) is 0,3-0,5% goedkoper maar je loopt rente-risico als je opnieuw moet vastzetten. Langer (20-30 jaar) is 0,3-0,6% duurder maar geeft volledige zekerheid. 10 jaar blijft de 'sweet spot' — 50% van alle Nederlandse hypotheken kiest hiervoor.
Kan ik tussentijds overstappen naar lagere rente?
Ja, maar meestal met boeterente. Alternatief: 'oversluiten met rentebedenktijd' (sommige aanbieders bieden tot 3 maanden tijd om rente te verleggen). Of: vervroegde aflossing uit eigen vermogen — boetevrij tot 10-20% van oorspronkelijke hoofdsom per jaar. Na rentevast afloop: vrij opnieuw vastzetten bij zelfde of andere bank.
Heeft NHG echt zin?
Ja, als je hypotheek onder de NHG-grens valt (€450.000 in 2026). Voordeel: 0,3-0,6% lagere rente + vangnet bij gedwongen verkoop. Kosten: 0,4% eenmalig over hypotheekbedrag (€1.800 bij €450k). Over 10 jaar levert de lagere rente €10.000+ op — dus NHG loont bijna altijd.
Moet ik een hypotheekadviseur inhuren?
Aanrader, vooral bij eerste koop of oversluiten. Kosten €2.000-3.500, maar ze kennen de markt en onderhandelen vaak 0,1-0,3% eraf. Bij zelf-regelen: check 3+ aanbieders, gebruik vergelijkingssites, en denk aan verborgen kosten (bereidstellingsprovisie, administratiekosten). Verschil tussen goede/slechte adviseur: €5.000-15.000 over looptijd.

Gerelateerde tools

Hypotheek maandlast
Reken direct uit wat je maandelijks kwijt bent aan een annuïteitenhypotheek — bij elke rente en looptijd.
Maximale hypotheek berekenen
Bereken indicatief hoeveel je maximaal kunt lenen voor een woning op basis van bruto jaarinkomen, partner-inkomen en hypotheekrente. Volgens vereenvoudigde Nibud-systematiek 2026.
Kosten koper berekenen
Bereken alle eenmalige aankoopkosten van een woning, inclusief overdrachtsbelasting, notaris, taxatie, NHG en hypotheekadvies.
Hypotheekrenteaftrek berekenen
Bereken hoeveel belasting je terugkrijgt door de betaalde hypotheekrente af te trekken van je inkomen in box 1.
Rente op rente berekenen
Bereken hoeveel een eenmalig bedrag groeit met samengestelde rente — inclusief vergelijking met enkelvoudige rente, verdubbelingstijd en jaarlijks verloop.

Uitgelichte artikelen

Hypotheek13 min leestijd

Hypotheek in 2026: rente, maandlast en hoeveel je kunt lenen

Een huis kopen in 2026 voelt anders dan vijf jaar geleden: rentes liggen hoger, leennormen schuiven, en de NHG-grens is verhoogd naar €470.000. In deze gids zetten we alles op een rij — van actuele rentes en de annuïteitenformule tot kosten koper, startersvrijstelling en hypotheekrenteaftrek — met een complete uitgewerkte berekening op een hypotheek van €400.000.

11 april 2026Lezen

Laatst bijgewerkt: 16 april 2026