Extra aflossen op je hypotheek berekenen
Bereken de rentebesparing, looptijdverkorting en lagere maandlast van een eenmalige of maandelijkse extra aflossing op je annuïteiten- of lineaire hypotheek.
Extra aflossen op je hypotheek is een van de zekerste manieren om geld te besparen: over elke afgeloste euro betaal je geen rente meer. Maar hoeveel scheelt het nu echt? Deze calculator simuleert je hypotheek maand voor maand, met en zonder extra aflossing, en laat zien hoeveel rente je bespaart, hoeveel korter de looptijd wordt en — bij een annuïteitenhypotheek — hoeveel lager je maandlast kan worden. Je kiest zelf voor een eenmalige extra aflossing (bijvoorbeeld uit spaargeld of een erfenis), een vast maandelijks extra bedrag, of allebei. Zo zie je in één oogopslag wat extra aflossen jou oplevert.
Waarom extra aflossen vaak loont
Spaargeld levert op een spaarrekening doorgaans minder op dan je hypotheekrente kost. Elke euro die je extra aflost, bespaart je gegarandeerd de hypotheekrente over de resterende looptijd — vaak meer dan je rente op sparen of na belasting in box 3 overhoudt.
Daarnaast verlaag je je restschuld, waardoor je sneller in een lagere risicoklasse valt en soms een rentekorting krijgt. En je hebt eerder een hypotheekvrij huis. De keerzijde: afgelost geld zit 'vast' in je woning, dus houd altijd een buffer achter de hand.
Eenmalig of maandelijks extra aflossen?
Een eenmalige extra aflossing (bijvoorbeeld € 20.000 uit spaargeld) heeft direct een groot effect: de restschuld daalt meteen en je bespaart vanaf dag één rente over dat bedrag. Dit werkt goed als je een bedrag 'over' hebt staan.
Maandelijks een vast bedrag extra aflossen (bijvoorbeeld € 150 per maand) bouwt geleidelijk op, maar telt over de jaren flink aan. Het is laagdrempelig en je merkt het minder in je portemonnee. Je kunt beide combineren voor het sterkste effect — de calculator rekent ze samen door.
Annuïtair versus lineair: wat verandert er?
Bij een annuïteitenhypotheek is je bruto maandlast constant. Los je extra af, dan zijn er twee opties: de bank verkort de looptijd (je maandlast blijft gelijk, je bent eerder klaar) óf de bank herrekent de annuïteit (zelfde einddatum, lagere maandlast). Deze tool toont de looptijdverkorting bij gelijke maandlast én de lagere maandlast bij gelijke looptijd na een eenmalige aflossing.
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast deel van de hoofdsom af; de rente en dus de maandlast dalen vanzelf. Extra aflossen verlaagt de restschuld, waardoor alle toekomstige rentetermijnen lager worden — je maandlast daalt sneller en de looptijd wordt korter.
Voorbeeld: besparing per extra aflossing
Stel: € 250.000 restschuld, 3,8% rente, 25 jaar resterend, annuïtair. Zo schaalt de rentebesparing (looptijd gelijk, maandlast verlaagd) ongeveer met de eenmalige extra aflossing:
| Eenmalig extra | Rentebesparing (totaal) | Effect |
|---|---|---|
| € 5.000 | ± € 3.000 | Bescheiden, maar gratis winst |
| € 10.000 | ± € 6.100 | Merkbaar lagere maandlast |
| € 20.000 | ± € 12.200 | Fors lagere rentekosten |
| € 40.000 | ± € 24.300 | Grote sprong richting hypotheekvrij |
Voorbeeld: maandelijks extra aflossen
Bij dezelfde hypotheek (€ 250.000, 3,8%, 25 jaar, annuïtair), maar nu met een vast maandelijks extra bedrag bovenop je maandlast (maandlast gelijk → looptijd korter):
| Maandelijks extra | Looptijd korter | Rentebesparing |
|---|---|---|
| € 50 | ± 1 jaar 4 mnd | ± € 6.000 |
| € 100 | ± 2 jaar 7 mnd | ± € 11.000 |
| € 150 | ± 3 jaar 8 mnd | ± € 15.500 |
| € 250 | ± 5 jaar 5 mnd | ± € 23.000 |
Waar je op moet letten
- Boetevrije ruimte: je mag meestal 10% van de oorspronkelijke hoofdsom per jaar boetevrij aflossen. Daarboven kan boeterente gelden.
- Houd een financiële buffer aan voor onverwachte uitgaven — afgelost geld haal je er niet zomaar weer uit.
- Bij box 3-vermogen kan aflossen ook vermogensbelasting besparen; reken dat mee in je afweging.
- Lagere restschuld kan leiden tot een lagere risico-opslag en dus rentekorting bij sommige geldverstrekkers.
- Deze berekening gaat uit van een gelijkblijvende rente gedurende de looptijd en is indicatief.
Formule
Maandrente r = jaarrente / 12 / 100 Simulatie maand voor maand: rente = restschuld × r; aflossing trekt restschuld af (plus extra). Rentebesparing = totale rente zonder extra − totale rente met extra Looptijdverkorting = looptijd zonder extra − looptijd met extra (in maanden)
Voorbeelden
- € 250.000, 3,8%, 25 jr annuïtair, € 20.000 eenmalig± € 12.000 rente bespaard
- Zelfde hypotheek, € 150/maand extra± 3 jaar 8 mnd korter
- € 150.000, 4,2%, 20 jr lineair, € 10.000 eenmaligLagere maandlast + kortere looptijd
- € 300.000, 3,5%, 28 jr annuïtair, € 100/maand extra± 2,5 jaar korter, duizenden euro's rente bespaard
- Eenmalig € 40.000 op € 250.000 (looptijd gelijk)Fors lagere annuïteit (maandlast)
Veelgestelde vragen
Hoeveel bespaar ik met extra aflossen op mijn hypotheek?
Wordt mijn maandlast lager of mijn looptijd korter?
Is het verstandig om extra af te lossen?
Hoeveel mag ik boetevrij aflossen?
Wat is het verschil tussen annuïtair en lineair extra aflossen?
Telt de tool met een vaste rente?
Kan ik eenmalig én maandelijks combineren?
Houdt extra aflossen rekening met hypotheekrenteaftrek?
Kan ik altijd extra aflossen?
Is de uitkomst exact?
Gerelateerde tools
Uitgelichte artikelen
Alle artikelenOverwaarde van je huis berekenen 2026: gebruik je het of niet?
Peter en Maaike kochten hun rijtjeshuis in Zwolle in 2018 voor €265.000. Nu is het huis getaxeerd op €420.000 en de hypotheekschuld is afgelost tot €195.000. Hun overwaarde: €225.000. 'We willen de keuken verbouwen en misschien de achtertuin aanpakken,' vertelt Peter. 'Maar moet je zomaar gaan lenen op je eigen huis?' Die vraag stellen miljoenen Nederlandse huiseigenaren. Na jaren van stijgende woningprijzen — onderbroken door een tijdelijke dip in 2023 — hebben veel huishoudens een forse overwaarde opgebouwd. Geld dat klaarstaat, maar ook verplichtingen met zich meebrengt als je het daadwerkelijk opneemt. Dit artikel legt uit hoe je je overwaarde berekent, op welke manieren je het kunt opnemen, wat het kost, welke belasting je betaalt, en — minstens zo belangrijk — wanneer opnemen echt verstandig is én wanneer je er beter van afblijft.
Notariskosten bij huis kopen 2026 — wat betaal je echt?
Bij het kopen van een woning in Nederland zijn notariskosten onvermijdelijk. De wet verplicht twee aktes: de leveringsakte voor de eigendomsoverdracht en de hypotheekakte voor de geldverstrekker. Samen kosten ze al snel €1.500 tot €2.400 exclusief BTW — een bedrag dat veel kopers verrast omdat het niet zichtbaar is in de aankoopprijs. Dit artikel legt uit wat die kosten precies inhouden, wat een reëel tarief is in 2026, welke extra posten je kunt verwachten en hoe je met drie calculators een compleet kosten-koper overzicht opbouwt.
Overdrachtsbelasting berekenen 2026 — 0%, 2% of 10,4%?
Wie in 2026 een woning koopt, betaalt overdrachtsbelasting — tenzij je als starter in aanmerking komt voor de vrijstelling. Nederland kent drie tarieven: 0% voor starters, 2% voor doorstromers die de woning zelf bewonen en 10,4% voor iedereen die de woning niet als hoofdverblijf gaat gebruiken. Op een woning van €400.000 scheelt dat het verschil tussen €0 en €8.000 of zelfs €41.600. Welk tarief voor jou geldt, hangt af van drie factoren: je leeftijd, de koopsom en of je er zelf in gaat wonen. Dit artikel legt elk scenario stap voor stap uit, inclusief de grensgevallen die in de praktijk het vaakst misgaan.
Laatst bijgewerkt: 19 juni 2026