WIA-hiaatverzekering kosten (2026)
Bereken in 30 seconden de premie van je WIA-hiaat- of WGA-hiaatverzekering 2026 — afhankelijk van variant, salaris, leeftijd en sector, met markt-range en gedekt bedrag bij claim.
Samengesteld en gecontroleerd door de RekenmachinePro-redactie.
Word je langer dan 2 jaar ziek? Dan stapt UWV in met de WIA — maar die uitkering ligt vaak véél lager dan je oude inkomen. Bij salaris boven het max dagloon (€ 6.155/mnd in 2026) krijg je over het meerdere niets, en wie ná de WGA-LGU onvoldoende werkt, valt terug op een veel lagere vervolguitkering. Een WIA-hiaatverzekering dicht deze gaten. Deze tool laat zien wat de vier hoofdvarianten kosten en welk bedrag je bij volledige claim extra ontvangt. Vraag altijd eerst bij je werkgever of de CAO al een collectieve regeling regelt — dat is bijna altijd goedkoper.
De vier hoofdvarianten op een rij
WIA-hiaatverzekeringen verschillen sterk in wat ze precies dichten. De keuze hangt af van je salaris (boven of onder de UWV-cap), je risico-tolerantie en wat je werkgever al regelt.
| Variant | Wat dicht het? | Voor wie zinvol? |
|---|---|---|
| WGA-hiaat BASIS | Deel van het vervolguitkering-hiaat (~30 % aanvulling) | Kleine extra zekerheid bij beperkt budget |
| WGA-hiaat UITGEBREID | Heel het hiaat tussen LGU en de lagere vervolguitkering, tot 70 % oud loon | Werknemers die zonder collectieve regeling zitten |
| WIA-excedent | 70 % van het salaris BOVEN max dagloon (€ 6.155/mnd) | Iedereen met bruto > € 73.863/jaar |
| Combi (uitgebreid + excedent) | Beide bovenstaande tegelijk — meest complete dekking | Hoogverdiener die geen risico wil |
De drie kernfactoren voor je premie
Naast de variant zelf bepalen drie inputs hoeveel je betaalt. Samen verklaren ze 80 % van de premieverschillen tussen aanbieders bij vergelijkbare dekking.
| Factor | Impact | Voorbeeld |
|---|---|---|
| Salaris (grondslag) | Premie is ~0,12-1,0 % van de relevante grondslag | € 50.000 uitgebreid ≈ € 160/jr; € 100.000 combi ≈ € 700/jr |
| Leeftijd | Sterke factor: 60+ betaalt 2× zoveel als < 30 | Factor 0,75 (jong) → 1,65 (60+) |
| Sector / beroep | Kantoor-beroepen ~0,85 ×; bouw/zorg/transport ~1,30 × | Zorgmedewerker ≈ 1,5 × duurder dan IT'er |
Collectief via werkgever bijna altijd goedkoper
Voordat je individueel afsluit: check je CAO en HR-portal. Veel werkgevers regelen WGA-hiaat collectief met 30-60 % korting op de individuele premie én ZONDER gezondheidsverklaring. Sectoren als zorg, onderwijs, overheid en grote tech-bedrijven hebben dit vaak al automatisch in het arbeidsvoorwaardenpakket.
Heb je geen collectieve regeling, dan moet je individueel afsluiten via een aanbieder als Loyalis, Centraal Beheer, a.s.r. of Nationale-Nederlanden. Je krijgt dan wel een gezondheidsverklaring — bestaande klachten worden niet meegedekt.
Wanneer keert de verzekering uit?
Pas vanaf jaar 3 van ziekte. De eerste 2 jaar betaalt je werkgever loon door (minimaal 70 % per BW 7:629). Na 104 weken volgt de WIA-beoordeling door UWV. Pas dan komt de hiaatverzekering in beeld — en alleen als je WIA-uitkering daadwerkelijk lager is dan je oude loon.
Bij volledige IVA (75 % maandloon tot AOW) en salaris onder de cap heb je géén hiaat — dan is alleen WIA-excedent eventueel nuttig als je salaris later boven de cap groeit. Bij WGA-vervolguitkering ontstaat het grootste hiaat, want die ligt vaak rond € 700-1.200/mnd.
Vuistregels voor de variant-keuze
- Salaris < € 50.000 + geen collectief: WGA-hiaat UITGEBREID (~€ 8-15/mnd)
- Salaris € 50.000 – € 75.000: WGA-hiaat UITGEBREID (~€ 12-25/mnd)
- Salaris > € 75.000: COMBI (~€ 30-100/mnd, gedekt deel boven cap)
- Al collectief via werkgever: niets individueel bij toevoegen — meestal dubbel
- ZZP'er: GEEN WIA-aanspraak; zoek een Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) — wezenlijk andere product
Veel-gemaakte fouten bij afsluiten
(1) Te lage eindleeftijd kiezen om de premie te drukken — als je arbeidsongeschikt wordt op je 58e met eindleeftijd 60 is de uitkering slechts 2 jaar. Kies altijd eindleeftijd = AOW-leeftijd.
(2) Vergeten te melden dat je rookt of bestaande klachten hebt — leidt tot uitsluiting bij claim wegens 'verzwijging'.
(3) Combi afsluiten zonder dat je salaris boven de cap zit — je betaalt voor excedent-dekking die niets dekt. Kies in dat geval uitgebreid.
(4) Niet jaarlijks herzien bij salarisstijging — boven cap groeien zonder de excedent-dekking aanpassen betekent grote ongedekte gap.
Formule
WGA-hiaat basis : 0,12 % × min(jaarsalaris, € 73.863) × leeftijdfactor × sectorfactor WGA-hiaat uitgebreid : 0,32 % × min(jaarsalaris, € 73.863) × leeftijdfactor × sectorfactor WIA-excedent : 0,95 % × max(0, jaarsalaris − € 73.863) × leeftijdfactor × sectorfactor Combi : uitgebreid-premie + excedent-premie Leeftijdfactor : < 30 = 0,75 · 30-39 = 0,90 · 40-49 = 1,00 · 50-59 = 1,30 · 60+ = 1,65 Sectorfactor : kantoor = 0,85 · midden = 1,00 · bouw/zorg = 1,30 Max jaarloon UWV 2026 : € 283 × 21,75 × 12 = € 73.863 Markt-range : ± 25 % afhankelijk van collectieve korting / aanbieder
Voorbeelden
- Modaal kantoor (35 jr, € 45k, uitgebreid)≈ € 9/mnd (€ 110/jr), gedekt ~€ 1.450/mnd extra bij vervolguitkering
- Zorgmedewerker (50 jr, € 40k, uitgebreid)≈ € 14/mnd (€ 166/jr) — leeftijd × sector verdubbelen tarief
- Manager € 100k (55 jr, combi)≈ € 73/mnd (€ 870/jr) — excedent-deel dekt 70 % van € 26k boven cap
- Salaris onder cap, excedent gekozen (zinloos)€ 0/mnd — salaris ligt onder UWV-cap dus excedent-grondslag = 0. Kies uitgebreid.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen WIA-hiaatverzekering en AOV?
Waarom is de premie zo veel lager dan bij AOV?
Heeft het zin als ik al een collectieve regeling via mijn werkgever heb?
Geldt de verzekering ook bij burn-out of psychische klachten?
Krijg ik een gezondheidsverklaring?
Kan ik de verzekering meenemen bij een baanwissel?
Tot welke eindleeftijd loopt de dekking?
Hoe accuraat is deze schatting?
Gerelateerde tools
Uitgelichte artikelen
Alle artikelenWIA-gat vs WGA-gat 2026: het verschil + welke verzekering dekt wat
Mark werkt al vijftien jaar als projectleider en verdient €62.000 bruto per jaar. Na een burn-out en langdurige rugklachten wordt hij na twee jaar ziekte voor 50% arbeidsongeschikt verklaard. Hij gaat ervan uit dat zijn WIA-uitkering 'ongeveer 70% van mijn loon' wordt — tot hij de eerste afrekening ziet en zijn inkomen bijna gehalveerd blijkt. Mark is niet onverzekerd geweest; hij snapte alleen het verschil niet tussen het WGA-gat en het WIA-gat. En dat verschil kost hem nu honderden euro's per maand. In dit artikel leggen we glashelder uit wat het WGA-gat én het WIA-gat precies zijn, waarom ze ontstaan, en welke verzekering elk gat dicht. Met rekenvoorbeelden, een overzicht van de markt en een stappenplan om te controleren of jíj gedekt bent.
WIA-hiaatverzekering 2026: heb je hem nodig? 4 varianten vergeleken
Mark krijgt iedere maand €3.100 netto op zijn rekening. Als hij morgen ziek wordt en na twee jaar in de WGA-vervolguitkering belandt, kan dat dalen naar €700-€1.200 per maand — niet een onwaarschijnlijk scenario, maar de statistisch meest voorkomende WIA-uitkomst voor werknemers. Een WIA-hiaatverzekering sluit precies dit inkomensgat. Maar welke van de vier varianten heb jij nodig, hoeveel kost dat, en betaalt jouw werkgever dit misschien al via een collectieve regeling? Dit artikel geeft je feiten en getallen — met concrete premies, een keuzematrix per inkomensniveau en een vijf-stappenplan voor slim afsluiten.
Wat is een goed uurloon in Nederland? (2026)
Verdien je genoeg per uur? Of je uurloon 'goed' is, hangt af van je leeftijd, sector, ervaring en of je naar bruto of netto kijkt. In deze gids zetten we de benchmarks voor 2026 op een rij — van het wettelijk minimumuurloon tot het modale niveau — zodat je precies weet waar jouw uurloon staat.
Laatst bijgewerkt: 19 mei 2026