Naar hoofdinhoud

Extra aflossen hypotheek berekenen

Bereken in één oogopslag hoeveel jaar korter je hypotheek loopt en hoeveel rente je bespaart als je eenmalig of maandelijks extra aflost.

Hoe vind je deze calculator?

Extra aflossen op je hypotheek levert direct dubbel rendement: je verlaagt de hoofdsom én je bespaart rente over de resterende looptijd. Bij een rente van 4 % en € 250.000 hypotheek scheelt € 10.000 eenmalig al snel € 6.000–€ 9.000 aan rente. Onze tool simuleert maand-voor-maand wat een lump sum (eenmalig) en/of maandelijks extra aflossen oplevert in totale rentebesparing en hoeveel maanden je looptijd korter wordt.

Boetevrij aflossen — hoeveel mag?

Standaard mag je in NL 10 % van de oorspronkelijke hoofdsom per kalenderjaar boetevrij aflossen.

Sommige banken (Triodos, ASN, ING) staan 20 % toe.

Bij verkoop, overlijden of einde rentevasteperiode is volledig aflossen altijd boetevrij.

Twee aflos-scenario's

Eenmalig (lump sum): hoofdsom verlaagt direct, maandlast blijft gelijk, looptijd korter. Werkt met spaargeld of erfenis.

Maandelijks extra: bovenop normale annuïteit. Bouwt langzaam op tot kortere looptijd, ideaal als je structureel marge hebt.

Combinatie geeft maximaal effect — eerst lump sum, dan structureel doorbouwen.

Wanneer loont aflossen?

Als jouw hypotheekrente hoger is dan rendement op spaargeld na belasting (vrijwel altijd > 2026 spaarrente).

Als je voor box 3 onder de drempel wilt blijven — door af te lossen verlaag je vermogen + rentelast.

Niet zinvol als hypotheekrenteaftrek je netto-rente onder 1 % drukt en je defensief belegt voor > 5 %.

Formule

Annuïteit M = P · r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) waarbij r = jaarrente / 12, n = aantal maanden. Bij extra aflossen blijft M gelijk; nieuwe looptijd berekend door simulatie maand-voor-maand tot saldo 0.

Voorbeelden

  • € 250.000 · 25 jaar · 4 % · € 10.000 eenmalig
    Looptijd 26 mnd korter · rentebesparing € 8.420
  • € 350.000 · 30 jaar · 3,5 % · € 200/mnd extra
    Looptijd 67 mnd korter · rentebesparing € 21.300
  • € 180.000 · 20 jaar · 4,5 % · € 25.000 eenmalig
    Looptijd 47 mnd korter · rentebesparing € 14.100
  • € 400.000 · 28 jaar · 4 % · € 15k eenmalig + € 100/mnd
    Looptijd 53 mnd korter · rentebesparing € 27.800

Veelgestelde vragen

Wat als ik meer dan 10 % per jaar aflos?
Dan rekent de bank boete-rente over het 'teveel'-deel: gemiddeld 2 % over het bedrag boven de 10 %-grens. Bij € 5.000 te veel = € 100 boete. Vaak nog steeds gunstiger dan de rente die je bespaart.
Verlies ik hypotheekrenteaftrek door extra af te lossen?
Gedeeltelijk — je betaalt minder rente, dus krijgt minder belasting terug. Maar de besparing op rente zelf is altijd groter dan de gederfde aftrek (max 36,93 % van rente).
Kan ik beter aflossen of beleggen?
Aflossen = gegarandeerd 'rendement' gelijk aan je hypotheekrente. Beleggen kan meer opleveren maar met risico. Vuistregel: aflossen tot box 3-drempel, daarna vergelijken met verwacht beleggingsrendement.
Wat is een tweede hypotheek?
Aanvullende lening op dezelfde woning, vaak voor verbouwing. Heeft eigen rente en looptijd. Bij extra aflossen kies je welke je eerst aflost — meestal de duurste rente eerst.
Verandert mijn maandlast als ik eenmalig aflos?
Bij annuïteit standaard: nee — alleen looptijd korter. Wil je lagere maandlast? Vraag de bank om 'looptijdbehoud' — dan herberekenen ze de annuïteit.
Telt het bouwdepot mee?
Geld in bouwdepot is al juridisch jouw schuld — extra aflossen daarop verlaagt de uiteindelijke hoofdsom direct, zonder boete.

Gerelateerde tools

Hypotheek maandlast
Reken direct uit wat je maandelijks kwijt bent aan een annuïteitenhypotheek — bij elke rente en looptijd.
Hypotheekrente vergelijken
Vergelijk twee hypotheekrentes direct en zie per maand, per jaar en over de hele rentevaste periode wat een rentetiende verschil aan geld scheelt. Annuïtair berekend.
Hypotheekrenteaftrek berekenen
Bereken hoeveel belasting je terugkrijgt door de betaalde hypotheekrente af te trekken van je inkomen in box 1.
Maximale hypotheek berekenen
Bereken indicatief hoeveel je maximaal kunt lenen voor een woning op basis van bruto jaarinkomen, partner-inkomen en hypotheekrente. Volgens vereenvoudigde Nibud-systematiek 2026.

Uitgelichte artikelen

Hypotheek14 min leestijd

Overwaarde van je huis berekenen 2026: gebruik je het of niet?

Peter en Maaike kochten hun rijtjeshuis in Zwolle in 2018 voor €265.000. Nu is het huis getaxeerd op €420.000 en de hypotheekschuld is afgelost tot €195.000. Hun overwaarde: €225.000. 'We willen de keuken verbouwen en misschien de achtertuin aanpakken,' vertelt Peter. 'Maar moet je zomaar gaan lenen op je eigen huis?' Die vraag stellen miljoenen Nederlandse huiseigenaren. Na jaren van stijgende woningprijzen — onderbroken door een tijdelijke dip in 2023 — hebben veel huishoudens een forse overwaarde opgebouwd. Geld dat klaarstaat, maar ook verplichtingen met zich meebrengt als je het daadwerkelijk opneemt. Dit artikel legt uit hoe je je overwaarde berekent, op welke manieren je het kunt opnemen, wat het kost, welke belasting je betaalt, en — minstens zo belangrijk — wanneer opnemen echt verstandig is én wanneer je er beter van afblijft.

28 mei 2026Lezen
Hypotheek9 min leestijd

Notariskosten bij huis kopen 2026 — wat betaal je echt?

Bij het kopen van een woning in Nederland zijn notariskosten onvermijdelijk. De wet verplicht twee aktes: de leveringsakte voor de eigendomsoverdracht en de hypotheekakte voor de geldverstrekker. Samen kosten ze al snel €1.500 tot €2.400 exclusief BTW — een bedrag dat veel kopers verrast omdat het niet zichtbaar is in de aankoopprijs. Dit artikel legt uit wat die kosten precies inhouden, wat een reëel tarief is in 2026, welke extra posten je kunt verwachten en hoe je met drie calculators een compleet kosten-koper overzicht opbouwt.

28 april 2026Lezen
Hypotheek8 min leestijd

Overdrachtsbelasting berekenen 2026 — 0%, 2% of 10,4%?

Wie in 2026 een woning koopt, betaalt overdrachtsbelasting — tenzij je als starter in aanmerking komt voor de vrijstelling. Nederland kent drie tarieven: 0% voor starters, 2% voor doorstromers die de woning zelf bewonen en 10,4% voor iedereen die de woning niet als hoofdverblijf gaat gebruiken. Op een woning van €400.000 scheelt dat het verschil tussen €0 en €8.000 of zelfs €41.600. Welk tarief voor jou geldt, hangt af van drie factoren: je leeftijd, de koopsom en of je er zelf in gaat wonen. Dit artikel legt elk scenario stap voor stap uit, inclusief de grensgevallen die in de praktijk het vaakst misgaan.

28 april 2026Lezen

Laatst bijgewerkt: 17 april 2026