Rentevaste periode vergelijken
Vergelijk twee rentevaste periodes naast elkaar — bereken het verschil in maandlast, totale rente en restschuld.
Een korte rentevaste periode (5 of 10 jaar) heeft doorgaans een lagere rente dan een lange periode (20 of 30 jaar). Maar na de rentevaste periode herzie je de rente — en die kan hoger liggen. Welke keuze is financieel het verstandigst? Dat hangt af van uw risicobereidheid, uw verwachting over renteontwikkeling en hoe lang u in de woning blijft.
Hoe kiest u de beste rentevaste periode?
Korte periodes (1–5 jaar): laagste rente, maar herziening risico. Aantrekkelijk als u verwacht te verhuizen of als u denkt dat rentes gaan dalen.
Middellange periodes (10 jaar): veelgekozen compromis tussen zekerheid en kostprijs. Bij meeste banken een van de populairste opties.
Lange periodes (20–30 jaar): maximale zekerheid. Hogere rente, maar geen herziening-risico. Aantrekkelijk als u zekerheid over maandlasten wilt.
Wat toont de vergelijking?
De tool vergelijkt twee scenario's gedurende de langste rentevaste periode: maandlast, betaalde rente en restschuld na afloop. Het scenario met de lagere restschuld of het lagste totaalrendement is niet per definitie beter — renteontwikkeling na de periode is onzeker.
Formule
Maandlast = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1). Restschuld na rvp = restschuld na rvp_maanden annuïteitsberekening.
Voorbeelden
- €300.000 — 10j/3,8% vs 20j/4,2%10j: €1.402/mnd — 20j: €1.479/mnd — verschil €77/mnd. Na 10j restschuld 10j: €253.200 vs 20j: €259.100
- €200.000 — 5j/3,5% vs 10j/4,0%5j: €997/mnd — 10j: €1.056/mnd — verschil €59/mnd. Na 5j: €176.400 vs €181.300
Veelgestelde vragen
Wat is beter: 10 of 20 jaar vast?
Welke rentevaste periode kiezen de meeste Nederlanders?
Kan ik tussentijds oversluiten?
Neemt de tool hypotheekrenteaftrek mee?
Gerelateerde tools
Uitgelichte artikelen
Alle artikelenRentevaste periode kiezen 2026 — 5, 10, 15 of 30 jaar?
Je hebt net een hypotheekaanbod ontvangen en op het formulier staat een rij met opties: 5, 10, 15, 20 of 30 jaar rentevast. De maandlasten lopen flink uiteen en de geldverstrekker geeft je een week de tijd. Welke periode kies je? Dit is een van de financieel meest ingrijpende beslissingen bij een hypotheek — en tegelijk een waar veel mensen te weinig bij stilstaan. In dit artikel vergelijken we alle gangbare rentevaste periodes met actuele tarieven, concrete rekenvoorbeelden en een praktische checklist zodat je een weloverwogen keuze maakt.
Overwaarde van je huis berekenen 2026: gebruik je het of niet?
Peter en Maaike kochten hun rijtjeshuis in Zwolle in 2018 voor €265.000. Nu is het huis getaxeerd op €420.000 en de hypotheekschuld is afgelost tot €195.000. Hun overwaarde: €225.000. 'We willen de keuken verbouwen en misschien de achtertuin aanpakken,' vertelt Peter. 'Maar moet je zomaar gaan lenen op je eigen huis?' Die vraag stellen miljoenen Nederlandse huiseigenaren. Na jaren van stijgende woningprijzen — onderbroken door een tijdelijke dip in 2023 — hebben veel huishoudens een forse overwaarde opgebouwd. Geld dat klaarstaat, maar ook verplichtingen met zich meebrengt als je het daadwerkelijk opneemt. Dit artikel legt uit hoe je je overwaarde berekent, op welke manieren je het kunt opnemen, wat het kost, welke belasting je betaalt, en — minstens zo belangrijk — wanneer opnemen echt verstandig is én wanneer je er beter van afblijft.
Notariskosten bij huis kopen 2026 — wat betaal je echt?
Bij het kopen van een woning in Nederland zijn notariskosten onvermijdelijk. De wet verplicht twee aktes: de leveringsakte voor de eigendomsoverdracht en de hypotheekakte voor de geldverstrekker. Samen kosten ze al snel €1.500 tot €2.400 exclusief BTW — een bedrag dat veel kopers verrast omdat het niet zichtbaar is in de aankoopprijs. Dit artikel legt uit wat die kosten precies inhouden, wat een reëel tarief is in 2026, welke extra posten je kunt verwachten en hoe je met drie calculators een compleet kosten-koper overzicht opbouwt.
Laatst bijgewerkt: 21 april 2026