Auto lease vs koop (TCO 5 jaar)

5-jaars TCO voor operational lease, financial lease of kopen — incl. brandstof, onderhoud en restwaarde.

Hoe vind je deze calculator?

Drie financierings-modellen

Operational lease: maandelijks all-in tarief inclusief verzekering, MRB, onderhoud en afschrijving. Na looptijd lever je de auto in. Geschikt voor zakelijk zonder kapitaal-investering.

Financial lease: je leent om te kopen. Aanbetaling 10 % + termijnen. De auto is jouw eigendom (of wordt het einde looptijd). Je betaalt verzekering, MRB en onderhoud los. BTW vooraftrekbaar bij zakelijk gebruik.

Kopen contant/lening: volledig eigendom vanaf dag 1. Geen financieringskosten (als contant) maar wel geld geblokkeerd. Restwaarde na 5 jaar blijft bij jou.

Verborgen kosten

Bij operational lease lijkt € 585/mnd redelijk, maar 5 jaar × 12 = € 35.100 — vergelijkbaar met een gekochte auto die nog € 12.500 waard is. Dan is koop eigenlijk goedkoper.

Financial lease heeft rente (3–6 %) en administratiekosten. Vergeet niet dat je bij inruil meestal minder krijgt dan aangenomen restwaarde.

Kopen: ontbreek rekening met dure buiten-garantie reparaties jaar 4–5. Reserveer € 750–1.500/jaar voor onverwachte schade.

Fiscale behandeling (zakelijk)

Operational lease: 100 % aftrekbaar als zakelijke kost. BTW vooraftrek op maandtermijn. Bijtelling privé-gebruik: 22 % (EV 17 %).

Financial lease: afschrijving (20 % rechte lijn 5 jaar) + rente aftrekbaar. BTW-vooraftrek over aanbetaling + termijnen.

Koop: afschrijving + rente (bij lening) aftrekbaar. Geen BTW-vooraftrek bij privé. Voor ZZP'ers levert koop + zakelijk gebruik vaak de laagste TCO op.

Formule

Bruto = aanbetaling + (maandbedrag × 60) + (verzek × 60) + (MRB × 5) + (onderhoud × 5) + (brandstof × 60). Netto = bruto − restwaarde. Per_maand = netto/60. Per_km = netto/(15.000 × 5).

Voorbeelden

  • Operational lease € 585/mnd, € 150 brandstof/mnd
    5 jaar: € 35.100 lease + € 9.000 brandstof = € 44.100. Per maand € 735. Per km € 0,59.
  • Financial lease € 3.500 aanbet + € 485/mnd + € 70 verz + € 50 MRB + € 150 brandstof + € 2.200 onderhoud/jaar, restwaarde € 14.000
    Bruto € 56.400 − restwaarde € 14.000 = € 42.400. Per maand € 707. Per km € 0,57.
  • Kopen € 35.000, rest € 12.500, € 70 verz + € 50 MRB + € 150 brandstof + € 2.200 onderhoud/jaar
    € 35.000 + € 7.200 + € 9.000 + € 11.000 = € 62.200 − € 12.500 = € 49.700. Per maand € 828.

Veelgestelde vragen

Welk model is fiscaal gunstigst?
Voor pure privé-gebruiker: kopen contant. Voor ZZP met > 70 % zakelijk gebruik: financial lease (BTW-vooraftrek + afschrijving). Voor grote flexibiliteit: operational lease.
Wat zit niet in operational lease?
Brandstof, boetes, tol, schade door eigen schuld, schoonmaak. Check altijd: zomer/winterbanden inbegrepen?
Kan ik midden-looptijd overstappen?
Operational: mogelijk tegen boete (meestal 3–6 mnd termijn). Financial: via herfinanciering of vroege verkoop. Koop: vrij te verkopen.
Hoe accuraat is restwaarde?
ANWB/TNO tabellen geven ~60–65 % na 3 jaar, 40–50 % na 5 jaar. EV's dalen sneller door battery-degradatie.
Is private lease een 4e optie?
Ja — operational lease maar voor particulier. All-in, geen BTW-aftrek, duurder per maand. Inbegrepen bij onze 'operational lease'.

Gerelateerde tools

Bijtelling auto van de zaak berekenen
Bereken indicatief de bijtelling voor een auto van de zaak in 2026 — inclusief het verlaagde EV-tarief, je IB-belasting en eigen bijdrage.
BPM berekenen
Bereken snel de Belasting van Personenauto's en Motorrijwielen (BPM) voor 2026 — op basis van CO₂-uitstoot, brandstof en een eventuele dieseltoeslag.

Uitgelichte artikelen

Financiën14 min leestijd

BTW berekenen 2026: complete gids voor ondernemers en ZZP'ers

BTW is voor de meeste ondernemers en ZZP'ers de meest tijdrovende belasting in de administratie — en tegelijk de plek waar de meeste fouten worden gemaakt. In deze complete gids zetten we het hele BTW-stelsel van 2026 uiteen: van de drie tarieven en de aangifte-cyclus tot de KOR-regeling, internationale handel en de klassieke rekenfouten die je geld kosten. Gebruik de BTW-calculator van RekenmachinePro om elk bedrag direct te controleren.

15 april 2026Lezen
Financiën13 min leestijd

Box 3 belasting 2026: vermogensrendementsheffing berekenen en minimaliseren

Box 3 is al jaren het meest besproken onderdeel van de Nederlandse inkomstenbelasting — en dat is niet voor niets. Na het baanbrekende Kerstarrest van de Hoge Raad in 2021 en de daaropvolgende overgangsrechtspraak staat het stelsel opnieuw onder druk, terwijl de wetgever werkt aan een definitief 'werkelijk rendement'-systeem dat pas op zijn vroegst in 2028 van kracht wordt. In 2026 geldt een aangepast fictief-rendementsstelsel met drie vermogenscategorieën. Deze gids legt stap voor stap uit hoe de berekening werkt, wat de tarieven zijn en hoe u uw box 3-last legaal kunt beperken.

15 april 2026Lezen
Financiën12 min leestijd

Inflatie 2026: wat doet het met jouw spaargeld en koopkracht?

Inflatie is de stille sluipmoordenaar van koopkracht: u merkt het pas goed als de boodschappen weer duurder zijn of uw spaarsaldo in reële termen is gekrompen. In Nederland schommelde de inflatie de afgelopen jaren fors — van historisch lage niveaus rond 1% naar een piek van bijna 14% in 2022, gevolgd door een daling richting de 2-3% ECB-doelstelling in 2025 en 2026. In dit artikel leggen we uit hoe inflatie wordt gemeten, wat het concreet betekent voor uw spaargeld, hypotheek en pensioen, en hoe u de inflatie-calculator van RekenmachinePro gebruikt om uw eigen koopkrachtverlies te berekenen.

15 april 2026Lezen

Laatst bijgewerkt: 17 april 2026