Naar hoofdinhoud

Auto lease vs koop (TCO 5 jaar)

5-jaars TCO voor operational lease, financial lease of kopen — incl. brandstof, onderhoud en restwaarde.

Hoe vind je deze calculator?

Drie financierings-modellen

Operational lease: maandelijks all-in tarief inclusief verzekering, MRB, onderhoud en afschrijving. Na looptijd lever je de auto in. Geschikt voor zakelijk zonder kapitaal-investering.

Financial lease: je leent om te kopen. Aanbetaling 10 % + termijnen. De auto is jouw eigendom (of wordt het einde looptijd). Je betaalt verzekering, MRB en onderhoud los. BTW vooraftrekbaar bij zakelijk gebruik.

Kopen contant/lening: volledig eigendom vanaf dag 1. Geen financieringskosten (als contant) maar wel geld geblokkeerd. Restwaarde na 5 jaar blijft bij jou.

Verborgen kosten

Bij operational lease lijkt € 585/mnd redelijk, maar 5 jaar × 12 = € 35.100 — vergelijkbaar met een gekochte auto die nog € 12.500 waard is. Dan is koop eigenlijk goedkoper.

Financial lease heeft rente (3–6 %) en administratiekosten. Vergeet niet dat je bij inruil meestal minder krijgt dan aangenomen restwaarde.

Kopen: ontbreek rekening met dure buiten-garantie reparaties jaar 4–5. Reserveer € 750–1.500/jaar voor onverwachte schade.

Fiscale behandeling (zakelijk)

Operational lease: 100 % aftrekbaar als zakelijke kost. BTW vooraftrek op maandtermijn. Bijtelling privé-gebruik: 22 % (EV 17 %).

Financial lease: afschrijving (20 % rechte lijn 5 jaar) + rente aftrekbaar. BTW-vooraftrek over aanbetaling + termijnen.

Koop: afschrijving + rente (bij lening) aftrekbaar. Geen BTW-vooraftrek bij privé. Voor ZZP'ers levert koop + zakelijk gebruik vaak de laagste TCO op.

Formule

Bruto = aanbetaling + (maandbedrag × 60) + (verzek × 60) + (MRB × 5) + (onderhoud × 5) + (brandstof × 60). Netto = bruto − restwaarde. Per_maand = netto/60. Per_km = netto/(15.000 × 5).

Voorbeelden

  • Operational lease € 585/mnd, € 150 brandstof/mnd
    5 jaar: € 35.100 lease + € 9.000 brandstof = € 44.100. Per maand € 735. Per km € 0,59.
  • Financial lease € 3.500 aanbet + € 485/mnd + € 70 verz + € 50 MRB + € 150 brandstof + € 2.200 onderhoud/jaar, restwaarde € 14.000
    Bruto € 56.400 − restwaarde € 14.000 = € 42.400. Per maand € 707. Per km € 0,57.
  • Kopen € 35.000, rest € 12.500, € 70 verz + € 50 MRB + € 150 brandstof + € 2.200 onderhoud/jaar
    € 35.000 + € 7.200 + € 9.000 + € 11.000 = € 62.200 − € 12.500 = € 49.700. Per maand € 828.

Veelgestelde vragen

Welk model is fiscaal gunstigst?
Voor pure privé-gebruiker: kopen contant. Voor ZZP met > 70 % zakelijk gebruik: financial lease (BTW-vooraftrek + afschrijving). Voor grote flexibiliteit: operational lease.
Wat zit niet in operational lease?
Brandstof, boetes, tol, schade door eigen schuld, schoonmaak. Check altijd: zomer/winterbanden inbegrepen?
Kan ik midden-looptijd overstappen?
Operational: mogelijk tegen boete (meestal 3–6 mnd termijn). Financial: via herfinanciering of vroege verkoop. Koop: vrij te verkopen.
Hoe accuraat is restwaarde?
ANWB/TNO tabellen geven ~60–65 % na 3 jaar, 40–50 % na 5 jaar. EV's dalen sneller door battery-degradatie.
Is private lease een 4e optie?
Ja — operational lease maar voor particulier. All-in, geen BTW-aftrek, duurder per maand. Inbegrepen bij onze 'operational lease'.

Gerelateerde tools

Bijtelling auto van de zaak berekenen
Bereken indicatief de bijtelling voor een auto van de zaak in 2026 — inclusief het verlaagde EV-tarief, je IB-belasting en eigen bijdrage.
BPM berekenen
Bereken snel de Belasting van Personenauto's en Motorrijwielen (BPM) voor 2026 — op basis van CO₂-uitstoot, brandstof en een eventuele dieseltoeslag.
Brandstofverbruik berekenen
Reken eenvoudig uit hoeveel brandstof je auto verbruikt per 100 km — en zie direct de kosten per kilometer en de CO₂-uitstoot.
Wegenbelasting (MRB) berekenen 2026
Bereken je motorrijtuigenbelasting per kwartaal en per maand — incl. provinciale opcenten en BEV-korting (75% in 2026).
Autoverzekering premie schatten
Schat in 30 seconden je maandpremie autoverzekering 2026 — op basis van de 6 belangrijkste factoren die verzekeraars hanteren, met low/high markt-range.

Uitgelichte artikelen

Financiën10 min leestijd

Autoverzekering premie 2026: WA, Beperkt of Allrisk — wat past bij jou?

Sandra uit Utrecht betaalt €112 per maand voor Allrisk op een auto die nog €6.500 waard is. Haar collega betaalt €39 voor WA op een vergelijkbaar rijtuig. Haar verzekeraar vertelde haar dat niet — want dat zou zijn eigen marge verkleinen. In 2026 zijn premies gemiddeld 8-12% gestegen door hogere reparatiekosten. Maar juist nu is het moment om te controleren of jij de juiste dekking hebt én wat je met slim vergelijken kunt besparen.

20 mei 2026Lezen
Financiën11 min leestijd

Maandbudget gezin Nederland 2026 — NIBUD-norm + huishoudboekje

Sarah en Daan wonen met twee kinderen in een rijtjeshuis in Utrecht. Samen verdienen ze €5.200 netto per maand — maar aan het einde van de maand lijkt er nooit iets over. Herkenbaar? NIBUD-onderzoek laat zien dat één op de drie Nederlandse gezinnen niet goed weet of ze maandelijks rondkomen. Een helder maandbudget helpt niet om te beknibbelen, maar om controle en bewuste keuzeruimte te creëren. Dit artikel legt uit wat de NIBUD-norm voor uw gezinstype is, hoe u vaste lasten en toeslagen inzichtelijk maakt, en hoe u in vijf stappen een realistisch huishoudboekje opzet dat u ook volhoudt.

22 mei 2026Lezen
Financiën10 min leestijd

DUO maandlast 2026 inkomensafhankelijk: zo werkt jouw aflossing nu

Lisa studeerde af in 2019 en betaalt in 2026 elke maand €44 aan DUO — terwijl haar studieschuld €38.000 is. Haar studiegenoot Mark heeft diezelfde schuld maar verdient €70.000 bruto; hij betaalt €152 per maand. Dat is de kern van het inkomensafhankelijk aflossen: niet de hoogte van je schuld, maar wat je verdient bepaalt je DUO maandlast. Dit artikel legt uit hoe die berekening precies werkt, welk aflossstelsel voor jou geldt, wat kwijtschelding na 35 jaar betekent in euro's, en wanneer vrijwillig extra aflossen wel of niet slim is.

21 mei 2026Lezen

Laatst bijgewerkt: 17 april 2026