AOW-gat berekenen
Bereken hoeveel maanden en geld je nodig hebt om de periode tussen jouw gewenste stopleeftijd en de AOW-leeftijd (67+3m) te overbruggen.
Als je eerder met werken wilt stoppen dan de AOW-leeftijd (67 jaar en 3 maanden in 2026), krijg je nog géén AOW-uitkering. Dit 'AOW-gat' kan 1 tot 10 jaar duren en moet je overbruggen uit eigen vermogen, prepensioen, aanvullend pensioen of partner-inkomen. Een gat van 3 jaar bij €2.500/maand netto = €90.000+ nodig. Deze tool rekent het gat uit en laat zien wat je AOW daarna wordt.
Wat is het AOW-gat?
De AOW-leeftijd stijgt al jaren. In 2026 is het 67 jaar + 3 maanden. Stop je met werken op 63? Dan duurt het gat 4 jaar + 3 maanden = 51 maanden. In die periode krijg je GEEN AOW en moet je je inkomen zelf regelen.
Historisch: 1955 was AOW-leeftijd 65. Vanaf 2013 stapsgewijs verhoogd. Vanaf 2022: koppeling aan levensverwachting. Voor jongere generaties (1965+) wordt AOW-leeftijd waarschijnlijk 68-70 jaar.
AOW-bedragen 2026 bruto
| Situatie | Bruto per maand | Jaar incl. vakantiegeld |
|---|---|---|
| Alleenstaand | €1.554,28 | €20.158 |
| Gehuwd/samenwonend (per persoon) | €1.060,55 | €13.753 |
| Gehuwd paar (samen) | €2.121,10 | €27.506 |
| Alleenstaand met AIO-toeslag | tot €1.740 | tot €22.566 |
| Niet volledig AOW-opbouw (korting) | −2% per ontbrekend jaar | — |
Hoe overbruggen?
- Aanvullend pensioen: laat eerder ingaan (vanaf 55 of 57) → lager maandbedrag levenslang.
- Prepensioen (oudere CAO's): tot 25% minder maandinkomen vanaf 60.
- Spaargeld / beleggingen: onttrek gericht uit box 3.
- Partner-inkomen: partner blijft (deels) werken.
- WW-uitkering (alleen als werkloos, niet vrijwillig stoppen).
- Hypotheek (deels) aflossen vóór stop — lagere maandlast.
- Verkopen tweede woning of overige bezittingen.
- Erven / schenking van ouders (met beperkingen).
Manieren om gat te verkleinen
1. Deeltijd blijven werken tot AOW-leeftijd (bv. 20 uur/week): minder inkomensderving én je bouwt nog pensioen op.
2. Later stoppen dan gewild: elk jaar later werken = 8-10% hoger levenslang pensioen + kleinere overbrugging.
3. Extra pensioenopbouw in huidige werkjaren: via lijfrente, banksparen of aanvullende werkgeverspensioenregeling.
4. Partner laat AOW later ingaan: elk jaar uitstel = 8,5% hogere AOW per persoon (maar: moet wel werken tot dan).
Fiscale aandachtspunten
Vóór AOW-leeftijd betaal je het volle belastingtarief (36,97% schijf 1+2). Vanaf AOW-leeftijd: verlaagd tarief in schijf 1 (ca. 19,07% t/m €40.502). Een netto-€2.500 vóór AOW kost ±€3.200 bruto, maar ná AOW slechts ±€2.800.
Ouderenkorting (€2.035) + alleenstaande-ouderenkorting (€531) + algemene heffingskorting (€3.362) komen vanaf AOW-jaar. Dat kan zomaar €4.000-6.000 belastingvoordeel per jaar zijn. Reken je overbrugging daarom bruto én netto door, niet alleen bruto.
Formule
AOW-gat in maanden: gat = (AOW_leeftijd_jaren × 12 + AOW_extra_mnd) − (stopleeftijd × 12) Totaal benodigd = gewenst_netto_maand × gat AOW-bedragen 2026 bruto per maand: alleenstaand: €1.554,28 gehuwd: €1.060,55 per persoon inclusief 8% vakantiegeld: ×1,08 Voorbeeld — stop op 63, AOW op 67+3m, €2.500 netto/mnd: gat = (67×12 + 3) − (63×12) = 51 maanden benodigd = €2.500 × 51 = €127.500 (netto) bruto = ±€170.000 afhankelijk van schijf
Voorbeelden
- Stop op 63, AOW 67+3m · €2.500/mnd51 mnd gat · €127.500 nodig
- Stop op 60, AOW 67+3m · €3.000/mnd87 mnd gat · €261.000 nodig
- Stop op 65, AOW 67+3m · €2.000/mnd27 mnd gat · €54.000 nodig
- Stop op 67 (1 mnd voor AOW) · €2.500/mnd3 mnd gat · €7.500 nodig
Veelgestelde vragen
Wat is het AOW-gat precies?
Hoeveel AOW krijg ik in 2026?
Kan ik eerder stoppen met AOW opbouwen?
Loont het om AOW uit te stellen?
Wat als ik niet genoeg heb voor de overbrugging?
Krijg ik AOW ook als ik in buitenland woon?
Gerelateerde tools
Uitgelichte artikelen
Alle artikelenBTW berekenen 2026: complete gids voor ondernemers en ZZP'ers
BTW is voor de meeste ondernemers en ZZP'ers de meest tijdrovende belasting in de administratie — en tegelijk de plek waar de meeste fouten worden gemaakt. In deze complete gids zetten we het hele BTW-stelsel van 2026 uiteen: van de drie tarieven en de aangifte-cyclus tot de KOR-regeling, internationale handel en de klassieke rekenfouten die je geld kosten. Gebruik de BTW-calculator van RekenmachinePro om elk bedrag direct te controleren.
Box 3 belasting 2026: vermogensrendementsheffing berekenen en minimaliseren
Box 3 is al jaren het meest besproken onderdeel van de Nederlandse inkomstenbelasting — en dat is niet voor niets. Na het baanbrekende Kerstarrest van de Hoge Raad in 2021 en de daaropvolgende overgangsrechtspraak staat het stelsel opnieuw onder druk, terwijl de wetgever werkt aan een definitief 'werkelijk rendement'-systeem dat pas op zijn vroegst in 2028 van kracht wordt. In 2026 geldt een aangepast fictief-rendementsstelsel met drie vermogenscategorieën. Deze gids legt stap voor stap uit hoe de berekening werkt, wat de tarieven zijn en hoe u uw box 3-last legaal kunt beperken.
Inflatie 2026: wat doet het met jouw spaargeld en koopkracht?
Inflatie is de stille sluipmoordenaar van koopkracht: u merkt het pas goed als de boodschappen weer duurder zijn of uw spaarsaldo in reële termen is gekrompen. In Nederland schommelde de inflatie de afgelopen jaren fors — van historisch lage niveaus rond 1% naar een piek van bijna 14% in 2022, gevolgd door een daling richting de 2-3% ECB-doelstelling in 2025 en 2026. In dit artikel leggen we uit hoe inflatie wordt gemeten, wat het concreet betekent voor uw spaargeld, hypotheek en pensioen, en hoe u de inflatie-calculator van RekenmachinePro gebruikt om uw eigen koopkrachtverlies te berekenen.
Laatst bijgewerkt: 16 april 2026