Pensioenleeftijd berekenen: wanneer ga jij met pensioen?

Pensioenleeftijd bestaat uit twee delen

Als mensen vragen "wanneer ga ik met pensioen?", bedoelen ze meestal één datum. In werkelijkheid zijn het er twee. Het eerste deel is de AOW: het basispensioen van de overheid dat je automatisch krijgt op je AOW-leeftijd, uitbetaald door de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Het tweede deel is je aanvullend pensioen, dat je via je werkgever hebt opgebouwd bij een pensioenfonds of verzekeraar.

Die twee kennen elk hun eigen ingangsdatum. De AOW-leeftijd is wettelijk bepaald en voor iedereen met hetzelfde geboortejaar gelijk. Je aanvullend pensioen kun je vaak eerder laten ingaan dan je AOW — soms al vanaf je 60e of 62e — afhankelijk van het reglement van je fonds. Wie zijn pensioenleeftijd wil berekenen, moet dus allebei apart bekijken.

In deze gids beginnen we bij de AOW-leeftijd, want die is het eenvoudigst exact vast te stellen. Daarna kijken we naar het aanvullend pensioen en de vraag of je eerder of later kunt stoppen.

AOW-leeftijd 2026 en de jaren daarna

In 2026 is de AOW-leeftijd 67 jaar. Dat geldt ook voor 2025 en 2027. Pas in 2028 stijgt hij voor het eerst weer, naar 67 jaar en 3 maanden. Onder de huidige wet blijft hij daarna tot en met 2031 op dat niveau staan.

Deze leeftijden zijn niet willekeurig gekozen: ze zijn gekoppeld aan de levensverwachting. Naarmate Nederlanders gemiddeld ouder worden, schuift de AOW-leeftijd mee. Het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) publiceert daarvoor jaarlijks in november een raming, waarna het kabinet de AOW-leeftijd vaststelt voor het jaar dat vijf jaar later begint.

AOW-leeftijd per geboortejaar

Om je persoonlijke pensioendatum te berekenen, tel je je AOW-leeftijd op bij je geboortedatum. Onderstaande tabel toont welke AOW-leeftijd voor jouw geboorteperiode geldt en in welk jaar je AOW ongeveer ingaat. Let op: voor iedereen geboren vanaf 1 oktober 1964 is de leeftijd nog niet definitief — dat is een projectie op basis van de huidige levensverwachting.

Twijfel je over de exacte dag? Vul je geboortedatum in bij de AOW-leeftijd-calculator; die geeft de precieze datum op basis van de officiële SVB-tabel.

Waarom je AOW-leeftijd vijf jaar vooruit vaststaat

De wet verplicht de overheid om de AOW-leeftijd minimaal vijf jaar van tevoren definitief vast te stellen. Zo weet je ruim op tijd waar je aan toe bent en kun je je pensioen plannen zonder dat de datum onder je vandaan schuift. Zodra de AOW-leeftijd voor een bepaald jaar eenmaal is vastgesteld, kan deze niet meer worden gewijzigd — ook niet als de levensverwachting daarna toch anders uitpakt.

Concreet betekent dit dat de AOW-leeftijd voor iedereen die geboren is vóór 1 oktober 1964 vaststaat. Ben je later geboren, dan zie je bij de SVB en in onze calculator een verwachte leeftijd staan. Die kan de komende jaren nog jaarlijks een paar maanden opschuiven, tot ook jouw jaar binnen die vensterperiode van vijf jaar valt.

Voor pensioenplanning is dat onderscheid belangrijk. Sta je binnen vijf jaar van je AOW, reken dan gerust met de vaste datum. Ben je jonger, houd dan een marge aan: reken met een paar maanden tot een jaar later dan de huidige projectie.

Je aanvullend pensioen via de werkgever

Naast de AOW bouwen de meeste werknemers een aanvullend pensioen op bij het pensioenfonds van hun werkgever of branche. Dit tweede deel bepaalt in belangrijke mate hoeveel je straks netto overhoudt bovenop de AOW. Anders dan de AOW is dit pensioen wél afhankelijk van hoeveel en hoe lang je hebt gewerkt en verdiend.

De ingangsdatum van je aanvullend pensioen is standaard gekoppeld aan je AOW-datum, maar je mag hem meestal vervroegen of uitstellen. Vervroeg je, dan wordt de maandelijkse uitkering lager, omdat hetzelfde opgebouwde bedrag over meer jaren wordt uitgesmeerd. Stel je uit en werk je door, dan wordt de uitkering juist hoger.

Een compleet overzicht van je opgebouwde aanvullend pensioen én je AOW vind je op MijnPensioenoverzicht.nl. Wil je een indicatie van je maandbedrag, gebruik dan de pensioen-calculator om bruto en netto in te schatten.

Eerder of later stoppen met werken

De AOW zelf kun je niet vervroegen en niet uitstellen: hij gaat exact op je AOW-leeftijd in, geen dag eerder of later. Wil je eerder stoppen met werken, dan moet dat via je aanvullend pensioen of via een regeling van je werkgever.

De bekendste opties op een rij:

• Aanvullend pensioen vervroegen: laat je werkgeverspensioen vanaf bijvoorbeeld je 62e ingaan, tegen een lagere maanduitkering.
• Hoog-laag-constructie: de eerste jaren een hogere uitkering (om het AOW-gat te overbruggen), daarna een lagere — de verhouding mag maximaal 100:75 zijn.
• RVU-regeling: via een Regeling Vervroegd Uittreden kan je werkgever in 2026 tot € 2.357 bruto per maand betalen zonder pseudo-eindheffing, maximaal 36 maanden voor je AOW-leeftijd.
• Eigen middelen: spaargeld, beleggingen, of voor zzp'ers een lijfrente of banksparen-uitkering om de periode tot de AOW te overbruggen.

Het AOW-gat overbruggen

Stop je eerder dan je AOW-datum, dan ontstaat er een periode zonder AOW: het AOW-gat. Dat is het aantal maanden of jaren tussen je laatste werkdag en de dag dat de AOW daadwerkelijk gaat lopen. Financieel is dit een planningsvraag: waarvan leef je in die tussenperiode?

De omvang van je gat hangt af van hoeveel eerder je wilt stoppen en hoeveel inkomen je in die jaren nodig hebt. Met de AOW-gat-calculator reken je uit hoe groot het gat is en welk bedrag je nodig hebt om het te overbruggen. Vergeet daarbij niet dat je over je AOW ook nog vakantiegeld opbouwt, dat in mei in één keer wordt uitgekeerd.

Zo bereken je je pensioenleeftijd stap voor stap

Wil je concreet weten wanneer je met pensioen kunt? Volg deze stappen:

• Stap 1 — Bepaal je AOW-leeftijd: vul je geboortedatum in bij de AOW-leeftijd-calculator. Je krijgt je exacte AOW-datum, of een projectie als je jonger bent dan de vastgestelde periode.
• Stap 2 — Check je aanvullend pensioen: kijk op MijnPensioenoverzicht.nl of in het reglement van je fonds vanaf welke leeftijd je pensioen mag ingaan.
• Stap 3 — Bepaal je gewenste stopdatum: wil je op je AOW-datum stoppen, of eerder? Bij eerder stoppen bereken je met de AOW-gat-calculator hoeveel je nodig hebt.
• Stap 4 — Reken met marge: ben je nog geen vijf jaar van je AOW verwijderd, houd dan rekening met een mogelijke stijging van je AOW-leeftijd.

Veelgestelde vragen

Vraag: Wat is mijn pensioenleeftijd in 2026? Antwoord: De wettelijke AOW-leeftijd is in 2026 67 jaar. Je persoonlijke AOW-datum hangt af van je geboortedatum; je aanvullend pensioen kan vaak eerder ingaan dan je AOW.

Vraag: Kan ik mijn AOW eerder laten ingaan? Antwoord: Nee. De AOW gaat exact op je wettelijke AOW-leeftijd in en kan niet worden vervroegd of uitgesteld. Eerder stoppen kan alleen via je aanvullend pensioen of een RVU-regeling.

Vraag: Staat mijn AOW-leeftijd al vast? Antwoord: Ja, als je vóór 1 oktober 1964 bent geboren. Voor iedereen die daarna is geboren, is het nog een projectie die de komende jaren kan opschuiven. De overheid stelt elke AOW-leeftijd minimaal vijf jaar vooruit definitief vast.

Vraag: Waarom stijgt de AOW-leeftijd? Antwoord: De AOW-leeftijd is gekoppeld aan de levensverwachting. Omdat Nederlanders gemiddeld ouder worden, schuift de leeftijd mee: van 67 jaar in 2026 naar 67 jaar en 3 maanden vanaf 2028.

Vraag: Hoe bereken ik mijn precieze pensioendatum? Antwoord: Vul je geboortedatum in bij de AOW-leeftijd-calculator voor je exacte AOW-datum, en check je aanvullend pensioen op MijnPensioenoverzicht.nl of bij je pensioenfonds voor de ingangsdatum daarvan.